Проверьте, с кем вы вообще спорите
Организация может оказаться не МФО, а нелегальным кредитором.
Начните с реестра: Банк России ведёт справочник финансовых организаций, по которому видно, вправе ли компания выдавать займы. Если организации в реестре нет, меняется и адресат жалобы, и характер спора — нелегальная выдача займов сама по себе повод для обращения к регулятору и в полицию.
Уточните полное наименование и ИНН кредитора: под похожими названиями работают разные юридические лица, а требование иногда приходит уже от нового владельца долга. Данные берите из договора и из кредитного отчёта, а не из письма, которое вам прислали.
Сохраните все контакты, с которых с вами связывались, включая номера, адреса электронной почты и ссылки. Они пригодятся и для жалобы, и для заявления в полицию.
Как МФО подтверждает личность заявителя
Именно здесь чаще всего рушится позиция кредитора.
Письменно запросите: заявление-анкету, копии приложенных документов и фотографий, протокол идентификации, номер телефона и адрес электронной почты, указанные в заявке, а также платёжные реквизиты, на которые перечислены деньги. Просите приложить сведения об устройстве и времени подачи заявки.
Сопоставьте полученное со своими данными. Чужой номер телефона, чужая карта в реквизитах выдачи, скан паспорта вместо очного подтверждения, фотография, снятая не вами, — каждый пункт отдельно фиксируется в заявлении. Если деньги ушли постороннему, добавляется требование о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ).
Если у вас действовал самозапрет на кредиты и займы, укажите это первым пунктом: договор, заключённый вопреки действующему запрету, — самостоятельный довод против требований кредитора.
Что делать с растущими процентами
Проценты не повод платить по договору, который вы оспариваете.
Требуйте письменно приостановить начисления на время проверки и не передавать сведения о долге третьим лицам. Отдельно попросите расчёт задолженности с разбивкой: основная сумма, проценты, неустойка, комиссии. Расчёт нужен не для оплаты, а для того, чтобы видеть, что именно вам предъявляют.
Не соглашайтесь на «списание части долга при оплате остатка». Такое соглашение фиксирует признание обязательства и ухудшает позицию в споре о том, что договор вы не заключали.
Мы разбираем ситуацию по открытым источникам и объясняем порядок действий. Это не юридическая услуга, не представительство и не гарантия списания долга. Скорость реакции влияет на объём переписки, но не гарантирует результат: исход зависит от документов об идентификации и реквизитов выдачи денег.